La dette personnelle Australias a été signalée comme la plus élevée au monde, mais qu'est-ce que cela signifie vraiment la dette des ménages australiens a régulièrement augmenté au cours des trois dernières décennies comme plus de Nous visons à posséder des maisons et continuer à compter sur des produits tels que les prêts de voiture et les cartes de crédit. En fait, le rapport entre la dette des ménages et le revenu a presque triplé entre 1988 et 2015, passant de 64 à 185, selon le rapport sur le revenu et la richesse publié par AMP. NATSEM en 2015. Alors que de nombreux autres pays développés ont connu un déclin ou un nivellement De la dette personnelle depuis la crise financière mondiale de 2008, les niveaux d'endettement Australias ont continué à augmenter. En conséquence, l'Australie est maintenant rapporté pour avoir le plus haut niveau d'endettement personnel dans le monde. Guide des flybuys Programme de fidélisation Frequent Flyer Comment la dette personnelle d'Australias se compare-t-elle aux autres pays? Les comparaisons mondiales de la dette personnelle portent habituellement sur le total dû par rapport au produit intérieur brut (PIB) du pays. En termes simples, le PIB est la valeur en dollars des biens et services produits par un pays. Au premier trimestre de 2016, la Banque des règlements internationaux a indiqué que l'Australie avait un ratio de 125,2 dette personnelle par rapport au PIB. Il s'agit d'un sommet historique fondé sur les données de 1977 à 2016, et a vu l'Australie classer comme le pays avec le plus haut ratio de la dette des ménages au PIB. Toutefois, l'analyse de Trading Economics montre que son appel étroit: dette des ménages de la dette au ratio du PIB était également de 125,2 pour Mars 2016. Sur la base de ces données, les cinq pays avec les plus hauts niveaux de la dette des ménages par rapport au PIB sont: Point, la dette personnelle des Royaumes Unis était de 87,4% de son PIB et les Etats-Unis de 78,4%. Ce sont des pays que nous considérons souvent comme ayant des problèmes de dette sérieux, en particulier en fonction de la façon dont ils se sont comportés au cours de la crise financière mondiale de 2008, donc c'était un choc pour de nombreux Australiens quand ces chiffres sont sortis. Mais il ya beaucoup plus à Australias dette personnelle que le ratio du PIB. Ici, nous examinons exactement combien les ménages australiens doivent, les types de dette qui composent ce chiffre, et les facteurs clés qui influent sur la façon dont cette dette nous affecte en tant qu'individus et comme un pays. Ce qui est Australias dette personnelle À partir de 2016, Australias dette personnelle totale est d'environ 2 billions de dollars et le ménage australien moyen doit 250.000. Cette dette peut être répartie dans les catégories suivantes. Hypothèques. Le Bureau australien des statistiques (ABS) des données analysées dans le rapport AMP. NATSEM a montré que les prêts hypothécaires pour le logement propriétaire-occupant représente 56,3 de toutes les dettes personnelles en Australie. Dette des investisseurs. La dette liée à des investissements tels que des immeubles locatifs ou des actions représente 36,5 de la dette de nos ménages. Dette personnelle. Les prêts personnels représentent 3,1% de la dette des ménages australiens et sont couramment utilisés pour acheter des voitures, d'autres articles de consommation ou pour payer des vacances. Dette étudiante. La dette des prêts aux étudiants, en particulier les prêts du Programme d'emprunt pour l'enseignement supérieur (HELP) (anciennement appelée HECS), représente 2,1% de la dette des ménages australiens. Le rapport AMP. NATSEM indique que ce chiffre reflète le temps qu'il faut pour rembourser ces prêts, avec des remboursements généralement déduits de votre salaire lorsque vous atteignez le seuil (54 869 pour l'année fiscale 2016-17). Dette de carte de crédit. Alors qu'il ya souvent des rapports sur le volume de la dette de carte de crédit en Australie, il ne fait que 1,9 de l'ensemble de la dette des ménages. La différence entre dette bonne et mauvaise Alors que la dette personnelle totale d'Australias est habituellement rapportée sous un jour négatif, il est important de distinguer entre les différents types de dettes qui constituent les 2 billions que nous devons collectivement. À un niveau très basique, ces dettes peuvent être définies comme bonnes ou mauvaises: Bonne dette. Ce type de dette est pris sur comme un moyen de construire la richesse à long terme. Par exemple, un prêt immobilier vous permet de travailler pour posséder votre propre maison, et une hypothèque de propriété de placement vous permet de gagner un revenu de la propriété que vous louez ou re-vendre à un prix plus élevé. Mauvaise dette. Ce type de dette diminue votre richesse au fil du temps. Cela signifie qu'il n'est pas attaché à un actif, et indique généralement que vous avez payé pour des articles ou des services que vous ne seriez pas en mesure de payer en fonction de votre revenu. Par exemple, compter sur une carte de crédit pour les articles non essentiels, ou ceux qui diminuent en valeur dans le temps, conduirait à des créances irrécouvrables. Quand il s'agit de la dette Australias personnels, il est important de noter que la majorité de celui-ci peut être définie comme une bonne dette, avec 56,3 allant à des prêts immobiliers et 36,5 à des investissements. C'est un total de 92,8 de notre dette personnelle des ménages consacré à la création de richesses potentielles. Il ya aussi les autres 8,2 de la dette des ménages à considérer. Si chaque ménage australien doit une moyenne de 250 000, alors 20 500 d'entre eux sont des créances irrécouvrables. À titre de comparaison, les données de la Banque fédérale de réserve de New York montrent que la dette personnelle non résidentielle (c'est-à-dire les créances irrécouvrables) représentait 26,3% de la dette personnelle des Amériques au premier trimestre de 2016. De plus, Est en augmentation en raison d'une augmentation des cartes de crédit et des prêts automobiles, qui sont tous deux considérés comme des créances douteuses. Le rôle des revenus et des taux d'intérêt Que nous ayons une dette bonne ou mauvaise, il ya toujours un certain degré de risque. Si les circonstances changent, ou si vous avez emprunté au-delà de vos moyens, alors il pourrait être difficile de soutenir une dette à long terme. Cela peut conduire à des défauts et des problèmes plus graves comme la faillite. Si cela arrive, toute bonne dette deviendra rapidement mauvaise. Ainsi, ainsi que d'examiner les types de dettes personnelles Australiens portent, il est important d'examiner des facteurs tels que nos revenus et les taux d'intérêt. De façon significative, les niveaux d'endettement personnels de l'Australias ont surpassé la croissance du revenu et conduit à un ratio dette / revenu de 88. D'autre part, la baisse des taux d'intérêt ont aidé à maintenir les remboursements à un niveau relativement gérable. Comme le montre le rapport AMP. NATSEM, le ratio typique des remboursements d'intérêt de la dette au revenu disponible des ménages se situe autour de 6. Cependant, le rapport dette / revenu élevé signifie qu'une augmentation des taux d'intérêt ou des changements des prix des logements pourrait avoir de graves conséquences. La croissance du revenu devrait rester faible et la spéculation continue sur les questions d'offre et de demande sur le marché du logement. Australias dette personnelle est souvent considérée comme un risque majeur pour les individus et l'économie du pays. Les trois principaux conseils pour gérer la dette des ménages Alors que les statistiques et les données peuvent aider à mettre les choses en perspective à l'échelle nationale et mondiale, elles ne nous affectent pas nécessairement sur le plan individuel. Par rapport aux moyennes nationales, certains ménages auront des niveaux d'endettement plus élevés et plus de stress de remboursement et d'autres auront moins. L'essentiel est que si vous avez des dettes, il est important de trouver un moyen de les gérer. Voici donc trois stratégies à garder à l'esprit: Consolider les créances irrécouvrables. Si vous avez plusieurs cartes de crédit et des prêts personnels que vous êtes en train de rembourser, il peut être utile de les consolider en un seul compte. Cela simplifie vos remboursements et signifie que vous avez seulement à traiter avec un taux d'intérêt. Selon les types de dettes et combien vous devez, vous pouvez être en mesure de profiter d'une carte de crédit 0 transfert de solde ou un prêt personnel à faible taux pour aider à économiser sur les frais d'intérêt. Créer un budget. Les budgets sont un outil utile pour voir ce que l'argent arrive et sort de nos comptes. Cela les rend essentiels pour gérer votre argent si vous avez des dettes en cours. Vous pouvez utiliser notre outil de budgétisation gratuit pour obtenir un résumé détaillé de vos revenus et dépenses actuels, puis ajuster vos dépenses ou vos économies en fonction de votre situation et de vos besoins. Mettre en place un compte d'épargne ordinaire. Les économies représentent une part importante des finances de votre ménage, vous permettant de payer pour des achats plus importants et d'agir comme filet de sécurité lorsque des coûts imprévus surviennent. En contribuant régulièrement à un compte d'épargne, vous augmenterez votre richesse sans prendre plus de dettes. Les économies peuvent également vous aider à garder les prêts non essentiels à un minimum afin que vous ne finissent par prendre plus de mauvaises créances. La dette personnelle australienne peut être parmi les plus élevées au monde par rapport au PIB, mais la majorité provient des prêts immobiliers et des investissements. Cela signifie que tant que vous pouvez trouver des façons de gérer vos dettes de construction de richesse en fonction de votre situation et votre revenu, vous pourriez finir mieux dans le long terme. Ce contenu vous a-t-il aidé? Non Oui Disclaimer - Hive Empire Pty Ltd (trading as finder. au, ABN: 18 118 785 121) fournit des informations factuelles, des conseils généraux et des services sur les produits financiers en tant que Représentant autorisé par la Société (432664) Pty Ltd AFSL 342880. Veuillez vous référer à notre FSG - Financial Products. Nous fournissons également des conseils généraux sur les produits de crédit en vertu de notre propre licence de crédit ACL 385509. Veuillez consulter notre Guide de crédit pour plus d'informations. Nous pouvons également vous fournir des conseils généraux et des informations factuelles sur une gamme d'autres produits, services et fournisseurs. Nous sommes également un Représentant autorisé d'entreprise de Countrywide Tolstrup Financial Services Group Pty Ltd. ABN 51 586 953 292 AFSL 244436 pour la fourniture de produits d'assurance générale. Veuillez consulter notre FSG - Assurance générale. 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